群里有做退休准备的吗？401k转annuity投资基金好不好？与转成roth有啥区别？大家如何选择呢

来源: lemay2025 于 2025-06-27 08:04:35 [] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (0 bytes)

所有跟帖： 

• 我转传统 IRA, they differ significantly -偷油老鼠- ♂ 给 偷油老鼠 发送悄悄话 (4549 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:06:52

• 好处是为了减少税吗？ 我是小白 别笑我问题 -lemay2025- ♀ 给 lemay2025 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:20:38

• 留在 401 k 也是一个选项 -偷油老鼠- ♂ 给 偷油老鼠 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:26:33

• 不是。Annuity 是买保险公司的基金。你的选择少。 -jenda123- ♀ 给 jenda123 发送悄悄话 (132 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:29:34

• Annuity 是你一次或者多次把钱给别人，然后那人用拿到的这比钱给你分期付款。 -茵芯- ♂ 给 茵芯 发送悄悄话 茵芯 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:14:08

• 不能自己给自己？ -lemay2025- ♀ 给 lemay2025 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:21:54

• 不能。拿多少取决于你送过去多少钱，哪一年开始拿，哪一种annuity等。 -AprilMei- ♀ 给 AprilMei 发送悄悄话 AprilMei 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:35:26

• 坚持不懈的每个月买一张power ball，中大奖可退 -9876543- ♀ 给 9876543 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:20:35

• 我从来不买这些啊 -lemay2025- ♀ 给 lemay2025 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:21:11

• 我买，it’s a hope, everybody needs a hope. -Sequoia_CA- ♀ 给 Sequoia_CA 发送悄悄话 Sequoia_CA 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:31:37

• 不买就很难退休了！哈哈 -9876543- ♀ 给 9876543 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:27:15

• 我是转成投资基金的 -gzlady- ♀ 给 gzlady 发送悄悄话 gzlady 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:26:13

• 401k 也是投资基金啊。 -Sequoia_CA- ♀ 给 Sequoia_CA 发送悄悄话 Sequoia_CA 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:30:00

• 放在基金里选择会多很多， 401k 的少很多， 而且401k 的管理费用是公司出的， 离开了公司就要从你的投资里扣除了， -gzlady- ♀ 给 gzlady 发送悄悄话 gzlady 的博客首页 (139 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:40:20

• 转annuity好处是免税不好处是不能抵御通涨。比如我退休时公司的pension是1.2M， 但是不让一次性取出 -遥遥- ♀ 给 遥遥 发送悄悄话 遥遥 的博客首页 (403 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:36:37

• 是的。annuity一旦开始拿钱，一辈子不变。相当于活得越久钱越少。 -AprilMei- ♀ 给 AprilMei 发送悄悄话 AprilMei 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:39:35

• 什么原则，每年转10万？ -npoaks03橡树- ♂ 给 npoaks03橡树 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:41:13

• 这是人家愿意交的税额。 -AprilMei- ♀ 给 AprilMei 发送悄悄话 AprilMei 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:46:35

• 控制税率不要太高，我不喜欢交税。 不过退休两年，这两年的401 收益都多于10万， 可能必须加快步伐， -遥遥- ♀ 给 遥遥 发送悄悄话 遥遥 的博客首页 (60 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:47:27

• 哈哈， 我也是啊，所以准备明年退休 -gzlady- ♀ 给 gzlady 发送悄悄话 gzlady 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:02:33

• 73岁以后不得转入Roth？也就是说必须在73岁之前就完成401K完全转成Roth？但如果401K -自在自为自洽- ♀ 给 自在自为自洽 发送悄悄话 (66 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:30:03

• 当然可以的， 她说73 岁前是基于RMD 的考虑， 就是73 岁起必须从401 k 里提取4% 的钱， -gzlady- ♀ 给 gzlady 发送悄悄话 gzlady 的博客首页 (189 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:46:37

• Makes sense. 谢谢答疑解惑！！ ：） -自在自为自洽- ♀ 给 自在自为自洽 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:52:59

• 而且强制取出的4% 不能以转入Roth的方式取 -遥遥- ♀ 给 遥遥 发送悄悄话 遥遥 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:58:56

• 了解了，谢谢！！ -自在自为自洽- ♀ 给 自在自为自洽 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 10:32:52

• 如果是pre tax 的钱，不免税。 -xsz- ♂ 给 xsz 发送悄悄话 (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:02:49

• Roth是税后钱，你要了解一下一次性交多少税。 -AprilMei- ♀ 给 AprilMei 发送悄悄话 AprilMei 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:37:46

• 我也是准备退休后每年都把一点钱转Roth , 每年只转两万五， 因为转多了税率就会太高了 -gzlady- ♀ 给 gzlady 发送悄悄话 gzlady 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:47:08

• 我希望转的速度能保持401 不再增加，否则强制取款时交税会跳级 -遥遥- ♀ 给 遥遥 发送悄悄话 遥遥 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:51:23

• 是的， 但我要拿来用的啊， 我是准备每年拿八万左右， 两万五放Roth 里， 五万五用来日用和交税 -gzlady- ♀ 给 gzlady 发送悄悄话 gzlady 的博客首页 (159 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:58:41

• 退休后没工资了，税率会下降。 -AprilMei- ♀ 给 AprilMei 发送悄悄话 AprilMei 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:01:22

• 是的 ：） -gzlady- ♀ 给 gzlady 发送悄悄话 gzlady 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:05:04

• 作为distribution拿出来的钱不能放入Roth. 拿出的退休金不算earned income. 只有 -xsz- ♂ 给 xsz 发送悄悄话 (75 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:42:54

• 谢谢， 我知道的， 我只是把这两部分合起来算自己要交多少税， 税率是一样的。 -gzlady- ♀ 给 gzlady 发送悄悄话 gzlady 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:51:31

• 我是准备convert 的， 我现在没有存Roth -gzlady- ♀ 给 gzlady 发送悄悄话 gzlady 的博客首页 (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:55:19

请您先登陆，再发跟帖！